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SPGアメックスの審査に落ちそうで不安な人のための理由と対策をまとめ

投稿日:2018年1月17日 更新日:

 

SPGアメックスの審査の対策

カエル君
「オレ、SPGアメックスを申し込む予定なんだけど審査が不安……。過去に別のクレジットカードの審査で否決だったことがあるから……。理由も教えてくれないからわからない。理由がわかれば対策もできるんだけど……。誰か解説してくれないかな?」

こういう疑問に答えようと思います。
 

今回に記事では「SPGアメックスの審査が不安な人のために、審査落ちしてしまう理由と対策」を解説します。

結論からいくと、審査に不安な人がやるべきことは3つ。

1、審査に落ちる理由を把握する
2、審査に受かるための対策をする
3、審査の際に重要な項目を把握しておく

 

私は仕事でクレジット業務を15年以上専門でやっています。アメックスは審査の基準は公表していないのですべての審査内容はわかりません。しかし、クレジット審査というのは90%はどのクレジット会社も同じです。

私がクレジット業務にたずさわるなかで、審査に落ちる人も対策をして審査に通った人もたくさん見てきたので実体験をベースに解説していきます。

もちろん私もSPGアメックスを保有しています。SPGアメックスは使いこなすと、

・ゴールド特典でさまざまな特典を受けられる
・超絶便利にマイルで特典航空券を購入できる

管理人
メリットだらけの旅系最強カードなのでぜひ旅行好きな人には手に入れてほしい。

SPGアメックスの申込で落ちるかも……と不安な人は読んで対策をしてみてください。

SPGアメックスの申込審査に不安がない人はこの記事は読まずにすぐに申込をしましょう。

>> SPGアメックスカード を申し込む

SPGアメックスの審査に落ちそうで不安な人のための理由と対策

繰り返しますが下記の3点を順番に理解していきましょう。

1、審査に落ちる理由を把握する
2、審査に受かるための対策をする
3、審査の際に重要な項目を把握しておく

それでは解説します。

SPGアメックスの審査の落ちる理由を把握する

SPGアメックスを申し込むのが不安な人は、まず、「審査に落ちる理由」を把握しておきましょう。

理由を把握しておけば、「自分が審査に落ちてしまう行動をしない」というふうにすることができますよね。

把握するのは6点。

・現在進行系の滞納
・限度額オーバー
・申込件数アウト
・契約件数アウト
・本人ブラック
・クレジットヒストリー(クレヒス)が無い
・【超例外】家族拒否

上記が審査に通らない多くの理由です。

自分には落ちる理由が見当たらない……という人も振り返ってみると上記の理由のどれかにあてはまっています。

審査に落ちる理由(1):現在進行系の滞納

事故情報がないという前提で1番審査に落ちる理由の1位が「現在進行系の滞納」です。

携帯、他のクレジットカードの支払い、車などのローン、消費者金融の滞納など、SPGアメックスを申込をした時点で何か他の支払いが滞納状態になっているとすごーーーく審査が厳しくなります。

現在進行系の滞納あったら絶対にoutというわけではありませんが、もし、信用情報を確認して現在進行系の滞納がある場合はすぐに支払いをしましょう。

審査に落ちる理由(2):限度額オーバー

SPGアメックスを申し込む時点で他のクレジットカードを複数枚所有していると「限度額オーバー」で審査に落ちてしまします……。

これはクレジットカードと消費者金融、ローン等で限度額オーバーの基準が違います。

・クレジットカード → 年収の半分くらい
・消費者金融、ローン等 → 年収の3分の1

この基準を超えていると審査に落ちることが急激に増えます。クレジットカードの場合は、SPGアメックスを申し込む時点でカードのショッピング枠を一切使っていなくても保有していることで限度額に達していると判断されます。

「使っている、使っていない」ではなく、限度額までの枠を複数のクレジットカード全体で「所有しているか、していないか」という基準です。

審査に落ちる理由(3):申込件数アウト

クレジットカードは最大5件を半年のうちに申込をしてしまうと、どれだけ審査的に大丈夫な人でも6件目は審査に落ちます……。(絶対ではないけど……。)

半年間に何件のクレジットカードの申込をしたかというのは信用情報機関に記録が残ります。

カエル君
半年たったら記録は消えるの?
管理人
消える(キリっ)。

半年たったら申込件数はリセットされますが、面白半分でメインではないクレジットカードの申込は控えましょう。

自分がほしいメインのクレジットカードの申込を遅らせて、本命ではないサブカードの審査を優先させてしまい「申込件数アウト」となる悲しい事例がいくらでもあります。

審査に落ちる理由(4):契約件数アウト

消費者金融の契約件数が5件に達すると、クレジットカードの審査は一気に厳しくなります。こうやって説明すると、

「俺はクレジットカード5枚持っているけど審査厳しくなるの?」って誤解があるのですが、

●よくある誤解を説明……

・クレジットカード5件 → 6件目の申込OK
・消費者金融5件    → 6件目がクレジットカードの申込は厳しい

契約件数アウトというのは基本的には「消費者金融の契約」が基準になることが多いです。

カエル君
じゃぁ、消費者金融の契約がなければ気にしなくていいね。
管理人
契約件数ではアウトにならなくても「限度額オーバー」での審査否決の可能性があるけどね……。

消費者金融の契約が多い人はSPGアメックスの申込審査は厳しくなります。

審査に落ちる理由(5):本人ブラック

本人ブラックというのは、

・債務整理などの事故情報が登録されている
・3ヶ月以上の延滞情報が登録されている

任意整理、自己破産などの債務整理情報のことを事故情報といいます。事故情報が信用情報機関に登録されているとほぼ確実に審査に通りません……。

3ヶ月以上の延滞も事故扱いになります……。

「アメックスは日本の審査基準と関係ないから本人ブラックでも通る」

というふうに言う人もいますが、まず通りません……。

確かに、アメックスはアメリカの基準で審査をしますので、日本に比べて自己破産等に理解があることは事実です。ですが、それも、総合的な判断です。

審査に落ちる理由(6):クレジットヒストリー(クレヒス)が無い

30代、40代で過去に事故情報もないしのに審査に落ちるパターンが「クレジットヒストリー(クレヒス)が無い」というものです。

クレジットカードの審査を突破するのに大事なことは過去の信用です。SPGアメックスを申し込む以前の他のカードの利用履歴などをみて、「この人は信用できる」と判断してもらう必要があります。

30代とか40代で過去の信用情報期間に照会をしても何の履歴も出てこないのは、「それはそれで信用がない!」ということです。

カエル君
「いつもニコニコ現金払い」でやってきた人がこのパターンだね?
管理人
そうだね。30代40代で信用情報に何も登録されていない人というのは、「ずーーーっと現金払いでやってきた人」と「自己破産した人」の2パターンしかないの。そして、それは信用情報では見分けがつかないのよ……。

クレジットカードの契約というのは「目に見える信用」を積み上げている人との契約になります。

ちなみに、学生や20代は信用情報に過去の履歴が何も登録されていないほうが審査が有利ですよー。

審査に落ちる理由(7):家族拒否【超例外】家族拒否

すごーーーく例外のパターンとして、申込者の家族が拒否をしているパターンがあります。

これは、申込者が過去にお金に関するトラブルを起こしていたりなどで家族から信用がなく、もし、カードや消費者金融の審査申込をしたら自動的に拒否にするように設定していたりします。

超例外パターンですが、審査担当の人間からすると年間に1件か2件は遭遇するパターンです。

SPGアメックスの審査に受かるための対策をする

対策は大きく3つ。

・まずは自分の信用情報を確認
・滞納があった場合はすぐに支払う
・少し時間がかかってもいいのであれば、他のクレカでクレヒスを作る【オススメ】

解説します。

対策(1):まずは自分の信用情報を確認

カード審査に少しでも不安があるなら、絶対にカードの申込をする前に自分の信用情報を確認しましょう。

カエル君
信用情報って何?
管理人
過去の自分のクレジットカード、消費者金融の申込情報、支払情報のことを信用情報って言うんだ。

クレジットカードを持っていたり、消費者金融で契約があったりすると、業者が信用情報機関に情報を登録しているんだよ

この自分の信用情報はどのように登録されているかは、情報の開示請求をすることで確認することができます。

CICで個人信用状照会2

信用情報期間は大きく2つあります。CIC日本信用情報機構(JICC)という信用情報機関に請求することになります。

管理人
自分の信用情報に自信があるなら調べる必要はないですが、少しでも不安なら開示請求をして自分が審査に通りそうな状態なのかを必ず確認しましょう。
確認方法は、

・スマホで請求
・請求書類を郵送して請求
・直接、来所して請求

3つの方法があります。

繰り返しますが、まずは自分の信用情報の確認をするのが必須ですよー。
 

※大前提として自分の登録されている信用情報が「事故扱い」になっていたら、基本的に審査は通らないと思ったほうがいいです。申込は出来ますけど……。奇跡がおきないと審査には通りません……。

対策(2):滞納があった場合はすぐに支払う

滞納があるのであればすぐに支払いをしましょう。

カエル君
滞納分を支払いしたらすぐにSPGアメックスを申込しても大丈夫?
管理人
ダメ。
最低2週間、できれば1ヶ月は期間を開けよう。

理由は、支払いをしてもすぐに信用情報期間に反映されないから。

「滞納 → 支払い済」になるのに2週間から1ヶ月はかかる。

ここでいう滞納解消とは、

間違い → 自分は支払いをしたから滞納解消ではない
正解  → 信用情報期間に支払い済として登録された

ということです。できれば、滞納解消後に改めて信用情報を取り寄せて支払い済みになっていることを確認してからSPGアメックスを申し込むほうがいいです。

対策(3):少し時間がかかってもいいのであれば、他のクレカでクレヒスを作る【オススメ】

カエル君
なるべくなら、他のクレカの保有がない状態でSPGアメックスを申し込んだほうがいいってことだよね?
管理人
20代はそうだね。でも、このブログのメイン読者である30代、40代の人は違う。

30代以上は全く他のカードの保有がない状態よりも少しクレヒスがある状態のほうが信用があがるよ。

カエル君
それじゃ、30代とか40代だったら1件もクレジットカードの保有がない状態でSPGアメックスを申し込まないほうがいいね。
こういう場合はの対処方法は、

・審査のゆるい一般クレジットカードを申し込んでクレヒスを作る
・ローンを組んでクレヒスを作る

この2つの方法が有効です。

審査のゆるいクレジットカードなら 楽天カード がおすすめだし、即日審査でクレジットカードを手にしたいなら エポスカード がおすすめです。

携帯は、一括で購入しないで分割で購入すればクレヒスの対象です。携帯を分割で購入して、2,3ヶ月して一括返済してSPGアメックスを申し込めば、「携帯を分割で購入して、その後一括で完済した」というクレヒスが信用情報に反映されます。

管理人
分割の支払い中のままSPGアメックスを申込しても問題ないですけどね。

SPGアメックスの審査が不安であればとにかく、何でもいいので、他の支払いでクレヒスを積み上げて申し込みましょう。

注意:クレファンや2chの審査基準を鵜呑みにしないほうがいい

クレファンや2chで色々言われていても審査基準は公表されていません……。

色々なことを好きに書いていますが鵜呑みしないほうがいいです。

SPGアメックスの審査の際に特に重要な項目

SPGアメックスを申し込むときの審査はアメックス独自の審査基準があり、その基準は公表されていません。聞いても「総合的な判断となります。」と言われ絶対に教えてくれません……。

ですが、クレジットカードの審査で絶対的に大事な項目があるので、抑えておきましょう。

・年収
・勤続年数
・居住年数
・在籍確認

この4つは審査の結果に圧倒的な影響があります。それぞれ解説します。

重要項目(1):年収

安定した仕事についている前提で、審査で1番重要なのが年収です。

カエル君
多い方がいいんだよね?
管理人
当然、多いほうがいい。

年収250万円の人よりも年収500万の人の方が審査に取りやすいのは当然だし、さらに年収1000万円の人の方が審査に通りやすいです。

なので、年収の欄は「税引前のなるべく大きめの金額」を記入しましょう。

コツは、基本給だけの金額をかかないことです。残業だったり、手当だったりで大きく基本給を上回っている人も多いと思います。基本給だけなら300万だけど、残業だったり手当だったりを加えると350万ならそっちを記載します。

なかには、税引き後の手取りを記入してしまう人がいますが、税引前の金額が1番大きい金額なので年収の総額で申告しましょう。

重要項目(2):勤続年数

勤続年数もクレジットカードを申し込むときの審査結果に大きく影響します。

カエル君
具体的にはどのくらいの勤続年数がいいの?
管理人
これは、長ければ長いほどいいんだけど、具体的には最低1年以上かな。

勤続年数が1年を超えていればそれほど気にすることはないのですが、1年未満の場合は、もし申込を待てるのであれば1ヶ月でもいいので申込をまって勤続年数を長くするのがおすすめです。

特に、勤続1ヶ月目での申込と勤続2ヶ月目での申込は審査結果にすごーーーく影響しますよ。

どれだけ短い勤続年数でも半年はほしいところです。

重要項目(3):居住年数

居住年数も長いほうが審査にはいい影響になります。

もし、引っ越す予定があるのであれば、引越し前にSPGアメックスを申し込むほうがはるかに有利です。

「新居を購入したから居住年数が短いんだけど……これはどうなの?」

っていう質問もあるのですが、「持ち家」の場合は居住年数は気にしなくてもOKです。

カエル君
持ち家ってことはずーーーっとそこに住む前提って判断をされるってこと?
管理人
そういうことだね。

重要項目(4):在籍確認

SPGアメックスでは審査がOKだと「在籍確認」は無しになる人も多くいるのですが、一部の人には会社への在籍確認が入ります。

「アメリカンエクスプレスの在籍確認です。」

とハッキリ口にするのですが、この在籍確認が取れないと最終的な審査クリアとはなりません。

クレジットカードの在籍確認は別におかしいことではないため、社内に電話がきても問題ない場合がほとんどですが、自分の所属と違う住所を「会社住所」として書いてしまい、在籍確認が取れずに審査に落ちる人も一定数存在するので注意が必要です。

カエル君
自分の所属と違う会社住所を書くってどういうこと?
管理人
1番多いパターンが「本社の住所」を勤続先の住所にして書くってパターン。東京の本社の住所を書いているけど自分は違う支店の所属だと虚偽ではないだろうけど、在籍確認はとれないよね……。
カエル君
なるほど。聞いてなかったら俺もやってしまっているかも……。

在籍確認が入ったときのために、ちゃんと自分が所属をしていて、在籍確認がとれる(自分の存在を電話に出る人が知っている)会社住所を記載しましょう。

SPGアメックスの申し込み審査に落ちてしまった場合の対処法

連続で申し込むのは愚策です。

・最低3ヶ月開けて申しこむ【できれば半年】

これは必ず守りましょう。理由は単純で、連続で申し込む方が審査落ちするからです。

審査に落ちた場合の対処法(1):最低3ヶ月開けて申しこむ【できれば半年】

3か月以上の期間を空ける必要があります。これはアメックス社の公式サイトにも記載されています。

この3ヶ月の間にクレヒスを積むとかすると審査に受かる可能性が上がるので、信用情報を再度取り寄せて作戦を練りましょう。

管理人
できれば半年くらい期間をあけて申し込んだほうが、よりいいと思います。

まとめ:審査が不安ならちゃんと調べて対策をしてからカードの申し込みをしよう

SPGアメックスの審査に不安な人がやるべき行動は、

1、審査に落ちる理由を把握する
2、審査に受かるための対策をする
3、審査の際に重要な項目を把握しておく

この流れでSPGアメックスを申し込むことで審査に通る確率は上がりますよー。

さぁ、万全の対策をしたらSPGアメックスを申し込もう

審査に通りそうなイメージはわきましたか?

SPGアメックスカードは特典の面でもポイントの面でもすごーーーく有利でいいカードです。

カエル君
無料宿泊特典もあるし、ポイントで宿泊もできるし……。
とくにマイルの破壊力は凄まじい

ホテル系のクレジットカードで1番と言ってもいい、コスパ最高のカードです。大好きな人と一緒に思い出を作りませんか? (もちろん奥さんのこと……。)

>>SPGアメックスを申し込む

 

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