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【超初心者向け】クレジットカードのリボ払いは使わない方がいい話!【メリットとデメリットを把握しよう】

投稿日:2019年8月1日 更新日:

クレジットカード リボ払い メリット デメリット

カエル君
「リボ払いってやらない方がいいの? クレジットカードはやたら推しているし、便利そうにみえる。メリットとデメリットを教えてほしい。
あと、リボ払いをやらない方がいいのであれば、他の有効な方法も合わせて解説してほしい。」

こういうの疑問に答えようと思います。
 

今回の記事では、『クレジットカードのリボ払いは使わない方がいい話!【メリットとデメリットを把握しよう】』を解説します。
 

私はクレジットカードオタクで、5枚のカードを使いまわしています。あと、10年以上、仕事で金融部門を担当していました。

管理人
リボ払いは、知識がない人は利用しない方がいいです

最初にいっておくと、「リボ払いのおかげで助かった……。」という人もいます。

しかし、多くの場合はデメリットの方が勝ってしまいます。(知識武装が本当に必要です。)

知識がないばかりに損をしている人がすごーーーく多い……。(もったいない)

どうせなら損はさけたいですよね?

リボ払いを検討している人は、『メリット』と『デメリット』を把握してほしいと強く思います。

記事を参考にしてくださいね。

クレジットカードのリボ払いは使わない方がいい話!【メリットとデメリットを把握しよう】

結論:クレジットカードリボ払いはデメリットがメリットを上回る……使わない方がいい!

クレジットカード リボ払い メリット デメリット

繰り返しになりますが、リボ払いは使わない方がいいです。

カエル君
なんで使わない方がいいんだ?

管理人
一言でいうなら『損』だから。
今から解説する『デメリット』を読み込んでほしい!

どうしても使うなら知識武装必須!

リボ払いのデメリット

クレジットカード リボ払い メリット デメリット

デメリットは下記の3点です。

  • 金利が高い
  • 返済期間が長くなりがち
  • 次々リボ払いを重ねるようになる

それぞれ解説します。

デメリット(1):金利が高い

リボ払いの金利って大体、15%くらい(実質年率)ですが高い……。

クレジットカードって1回払いの場合、金利が『0』なのでメリットなのですが、その最大のメリットを完全に消しています。

「カードローンとかと変わらないじゃん……。」っていう意見もあると思うのですが、変わろうがなんだろうが、15%は高いです。

手数料の計算方法

残高 × 手数料率 ÷ 12ヶ月 =月々の金利 です。

100万円の残高で年15%の場合

  • 100万円 × 15% ÷ 12ヶ月 =12,500円

高いですね……。

カード会社はリボ払いに積極的に誘導してくる

カード会社は積極的に誘導してくる理由が、金利で儲けたいからです!

  • リボ払いに変更でポイント10倍
  • リボ払い利用で年会費半額

カエル君
たしかに、リボ払い絡みのキャンペーンは多い気がするな。

管理人
キャンペーンをして利用者が増えれば儲かるからね。

情弱って言われたくないなら、キャンペーンに乗せられてはダメですよ。

支払い額を、カードの限度額いっぱいまで引き上げることで、手数料を0にする方法もある

三井住友VISAカードの『マイ・ペイすリボ』が有名ですね。

名称が違いますが、この方法は色々なクレジットカードで採用されています。主に、年会費を半額とかにする方法です。

普段の買い物で一切、リボ払いを利用しないで、年会費のためだけにリボ払い設定を形の上だけする人は多いです。

これは知識がある人がやる方法ですね。

デメリット(2):返済期間が長くなりがち

永遠に終わらない可能性があります……。(本気で注意!)

上記のTwitterでは約150万円の残高に対して、月に15,000円を支払ったのに残高が16円しか減ってないという……。(悲惨すぎる。)

カエル君
15,000円のほとんどが金利じゃん……。

管理人
返済額を上げたら残高が減るんだけどね……。

月に16円ずつしか残高が減らなったから、もう『終わらない』と同義語ですよね。

残高が多いときのリボ払いは本当に減らないです

リボ払いは『自分の都合で返済額を選べる』というのが罠です。

たとえば、残高が10万円くらいであれば、月に15,000円払った場合、残高はそれなりのペースで減ります。

しかし、残高が多いとその分、金利も多いので少々の支払い額では残高が減らないのです。

結果として、返済期間が長くなりがちになります。

デメリット(3):次々リボ払いを重ねるようになる

リボの最大の怖さが(3)です。

支払い額が一定なので、リボ払いを複数重ねても残高が増えていることに気がつきにくい……。

結果として、少々の支払いでは残高が減らず、(2)の状態になります……。(こ・怖い)

リボ払いのメリット

クレジットカード リボ払い メリット デメリット

メリットは下記の3点です。

  • お金がなくても大きな買い物ができる
  • 支払いが一定の金額ですむ
  • 余裕があるときに繰り上げて支払いができる

リボ払いのメリットは、後々、支払いをする前提のものなので、本当の意味でおトクなワケではないので注意してください。

メリット(1):お金がなくても大きな買い物ができる

クレジットカードのショッピング枠さえあれば、今すぐ、枠の上限まで買い物ができてしまいます。

手持ちの現金がなくても購入が可能なので、どうしても、今この時を逃すことなく購入したいという場合には役にたちます。

メリット(2):支払いが一定の金額ですむ

リボなら自分の都合に合わせて一定額の支払いが可能なので、「一括はキツイ……。」というときでも支払いを調整できます。

カエル君
5万円使っても50万円使っても同じ支払い額でいいってこと?

管理人
そういうこと!

手数料という名前の金利がかかるからこそ、一定額でもいいのですが、支払いを調整したい人にとってはメリットです。

メリット(3):余裕があるときに繰り上げて支払いができる

「今は余裕がないけど、近い将来にまとまってお金が入るから……。」

とりあえず、最初はコツコツ払っておいて、余裕ができてから全額返済が可能です。

メリット(2)の支払いが一定の金額で可能なのと合わせて、好きなときにまとめて払えるので自由に買い物ができます。

リボ払いをする前に先にやるべき支払い方法

クレジットカード リボ払い メリット デメリット

下記の2点です。

  • ボーナス一括払いを利用する
  • 分割払いを利用する

上記はクレジットカードによって出来る、出来ないがあるので注意。自分のカードの契約内容を確認してくださいね。

方法(1):ボーナス一括払いを利用する

リボ払いのデメリットである、『手数料』がボーナス一括払いの場合は必要ありません。

「ボーナスもらっていないからダメじゃん……。」っていう人もいると思うのですが、名称がボーナス払いというだけなので、ボーナスが出ない人も利用できます。

支払いを先延ばししている間にお金を貯めてしまいましょう。

リボ払いを検討しているなら、まずはボーナス一括払いを先に利用しましょう。

方法(2):分割払いを利用する

分割払いもリボ払いと同じように手数料が必要です。なのに、リボ払いよりも推す理由は、『分割払いは必ず支払いが終わる』からです。

  • リボ払い → 最低支払額を払っていても残高が減らない
  • 分割払い → 月々の支払いをしていると残高が減る

上記は極端な例ですが、リボに関する知識がない人が、大きな残高だとおこりえます……。

クレジットカードの知識がない人でも分割払いの場合は、決められた回数を払えば必ず終わるというのは大きい。

リボ払いよりも分割払いの方が超初心者の人にわかりやすいです。

まとめ:どう比較してもデメリットの方がメリットを上回っている!リボ払いは使わない方いい

クレジットカード リボ払い メリット デメリット

リボ払いで「助かった!」という人がいるのは事実ですが、やっぱりデメリットの方がメリットよりも大きいのが実情です……。

  • まずは、一括払い優先
  • 一括払いがダメならボーナス一括払い
  • それでもダメなら分割払い

リボ払いは、本当に本当に本当に最後の手段としましょう。
 

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