あと、申込み時に少し不安があるから解消してほしい。」
こういう疑問に答えようと思います。
今回の記事では「クレジットカードの申込みの流れ」を解説します。合わせて記事の後半では、『クレジットカード申込み時の不安に感じる点』も解消します。
私は仕事で【信販・クレジット部門】の管理職を15年以上努めてきたと同時に、自身もクレジットカードマニアです。
結論を言ってしますと、クレジットカード申込み時は大きく4つの流れになります。それほど不安に感じる必要はありません。
『クレジットカード申込みの流れを知りたい人』の参考にしてくださいねー。
クレジットカードの申込みの流れを解説
結論：クレジットカード申込みの流れは大きく4手順です！
具体的には下記4手順です。
- 申込み書類を提出
- クレジットカード会社が個人信用情報機関に問合せ【一次審査】
- クレジットカード会社が勤務先の在籍確認
- クレジットカード発行
もう少し深堀りして解説していきます。
申込みの流れ(1)：申込み書類を提出
申込書類に関しては、2つのパターンがあります。
- web上で申込み書類を記入する
- 手書き書類で申込み書類を記入する
上記、どちらの方法でも審査基準は同じです。
都合のイイ方で申込みをすればOK。
申込みの流れ(2)：クレジットカード会社が個人信用情報機関に問合せ
申込みをしたら、クレジットカード会社がクレヒスを確認します。
クレヒスは具体的には、『CIC』や『JICC』といわれる信用情報機関で確認をします
下記の情報が登録されています。（重要な点を抜粋します。）
クレヒス確認時にわかること
- 名前や住所や生年月日などの本人の基本情報
- 過去に申し込んだローンの種類（車とか家電などの大雑把な情報）
- 過去に申し込んだクレジットカードの件数
- 過去に申し込んだクレジットカードの返済履歴
- 過去に申し込んだクレジットカードやローンのショッピング枠
上記情報を確認して一次審査をおこないます。
過去の履歴に関しては、カード会社や信販会社などの、登録している金融系業者のみ、申込み時に確認が可能です。
クレジットカード会社ごとに独自の基準があって、基本的にはコンピューター審査なので、早い場合は一瞬で確認が完了します。
要は一次審査をクリアーということです。
基準に対して当落線上の微妙な人は、最終的には決済権のある人の独自判断になることも多いです。
（このあたりは、各クレジット会社で微妙に違いがあります。）
審査に落ちる場合はこの段階で否決になります
下記の場合だと審査が否決になります。
（否決のルールも各クレジット会社で違います。）
- すでに多くのカードでショッピング枠を発行している
- 滞納などの不安な情報が多く登録されている
- 短期間で集中して申込み履歴がある
審査に落ちるのは、延滞等だけの情報ではありません。
すでに大きなショッピング枠を持っていたり、短期間で他のクレジット会社に集中して申込み履歴がある場合も、審査に通らないことがあります。
理由は単純で、これ以上は返済が正常にできるかちょっと怪しい……とクレジットカード会社に判断されるからです。
これは本人的にどれだけ問題がないと思っても、クレジットカード会社の判断となります。
申込みの流れ(3)：クレジットカード会社が勤務先の在籍確認
ここまでくれば、ほぼ審査は終わりです。
貴方の働いている会社に『在籍確認の電話』を入れて、在籍が確認できれば審査完了となります。
（※個人名での在籍確認もあります。このあたりは各クレジットカード会社によって違いがあります。）
（※ローンとかだと個人名で在籍確認が入ることが多いので、このあたりは物販のローンとクレジットカードの在籍確認に違いがありますね。）
最近は在籍確認が入らない場合も多いです
実際私は、過去に10枚近くクレジットカードを作って来ましたが、在籍確認が入ったのは1回でした。（JCBのプロパーゴールドのとき）
在籍確認が入るか入らないかも、クレジットカード会社の判断になります。
申込みの流れ(4)：クレジットカード発行
自宅でクレジットカードを受け取れば完了。
（※申込みの段階で本人確認することが多いですが、配達時に、免許書などを配達員に提示して『本人確認』をする場合があります。）
お疲れ様でした。
クレジットカード申込みの流れのなかでの不安を解決
以下の不安がある人が多いです。
- 身分証が無い……大丈夫かな？
- 自宅に固定電話がない……大丈夫かな？
- 在籍確認が困るのだけど……どうしよう？
- 申込みから審査完了まで何日くらいかかるのかな？
- 自分の個人信用情報がどんなふうに登録されているのだろう……？
最初にいっておくと、カード申込時に不安があるのは普通です。（審査されるってなんかドキドキしますよね？）
しかし、あまり心配しなくても大丈夫です。
理由は単純で、信用情報に問題がないかぎり、他のことはなんとかなることが多いからです。
それぞれ解説します。
不安(1)：身分証が無い……大丈夫かな？
ほぼ100%身分証は必要です。
免許証がないなら、保険証、パスポート、住基カードなどが身分証になります。他にも年金手帳だったり、住民票などクレジットカード会社により様々な種類の身分証が認められることが多いので確認しましょう。
意外と認められる種類は多いですよ。
どうしても何もない場合は、ちょっと難しいですね……。
不安(2)：自宅に固定電話がない……大丈夫かな？
携帯のみで問題ないです。
実家住まいで、固定電話が無くても大丈夫です
昔は、実家の場合は固定電話がないと審査すらムリな場合もありましたが、今は実家で固定電話が無いのも珍しくないので、携帯電話のみの申込みで問題ありません。
不安(3)：在籍確認が困るのだけど……どうしよう？
在籍は入らない場合も最近は多いですが、どうしも困る場合は相談しましょう。
在籍が入ると職場に迷惑がかかる等の事情の場合は、在籍確認資料などでOKがになることもあります。
「web申込みとかだと、相談の仕方がわからない……。」っていう意見もあると思うのですが、『備考欄』がある場合はソコに書けばいいですし、対面で申し込めるクレジットカード会社で直接申込むの一つの方法です。
（エポスカードなどはマルイに行けば対面申込みですよ。）
もちろん、在籍確認が必要かどうかはクレジットカード会社の判断になりますが、相談することは別に問題ありません。
不安(4)：申込みから審査完了まで何日くらいかかるのかな？
普通は3日〜1週間くらいが平均的ですね。
早い場合は1秒です。（アメックスの場合）
※審査が終わってからカード到着まではさらに1週間くらい必要です。
不安(5)：自分の個人信用情報がどんなふうに登録されているのだろう……？
個人信用情報は本人でも申請をすれば閲覧可能です。
確認は下記の2つ信用情報機関でおこないます。
面倒くさい場合はCICのみでもOK。
開示請求は来社でも郵送でも可能です。詳しい手続き方法は、それぞれのHPに記載されています。
CICで開示請求した際の見本
開示請求すると上記のような感じで、自分の信用情報が記載されています。
滞納やクレジットカードの申込み件数やショッピング枠などが記載されていますよー。
不安な場合は確認してみましょう。
まとめ：クレジットカード申込みの流れは難しく考える必要ナシ！
クレジットカードの申込みは4手順で完結します。
- 申込む → 審査（個人信用情報確認） → 在籍確認 → カード発行
アナタがやることは、最初のステップである『申込み書類を提出』するだけ。
わからないことって不安になってしまいますが、この記事を理解してくれれば、クレジットカードの申込みで不安を感じることは無いですよ。
クレジットカードがあると、世界が広がります。
安心して申込みをしてください。
それではー。
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